Беспроцентный кредит
Существует ли беспроцентный кредит в принципе, или что людям предлагают под его видом, мнение юриста.
Очень привлекательно и заманчиво– купить вещь, и заплатить всего часть суммы, а остаток выплатить маленькими суммами в течение последующих лет! И если банк еще не берет за него проценты, то это не просто покупка, а сказка на яву!
Вот она, правда, по мнению юриста, в нашем мире нет сказок уже давно, а те заемщики, которые верят, уже стали и становятся до сих пор жертвами обманщиков, махинаторов и различных кредитных мошенников.
Хочу рассказать вам истинную правду о существовании беспроцентного кредита.
Посмотрим в начале вторую часть Гражданского Кодекса РФ статью 819, где указано, что «по кредитному договору банк либо какая-нибудь другая кредитная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить проценты на нее».
Если объяснить простым языком – когда Вы, выступаете заемщиком (лицом, которому нужна какая-либо сумма денег) приходите в банк (либо просто к лицу, которое находится в магазине и представляющего интерес банка, либо в его филиал), чтобы Вам дали сумму денежных средств, которая Вам нужна. Далее у Вас берут разные данные, что не имеют отношения к нашему вопросу, и выявляют Вашу годность в роли заемщика.
Отойдем от темы и заметим, что кредит Вам скорее всего не смогут выдать по следующим причинам:
1) у Вас большие доходы – банк не видит в этом своей выгоды, поскольку Вы досрочно можете погасить кредиторскую задолженность;
2) у Вас нет постоянной работы – тут уже банк сомневается в вашей платежеспособности;
3) Вы «врете» - это выяснят постепенно, а когда возьмете пару кредитов, то дорога в банк вам уже «заказана».
4) у Вас нет поручителей, или имущества, Вы зарегистрированы в коммуналке и прочее.
Это было не большое отступление. Так вот продолжим о беспроцентном кредите.
Обратимся же опять к определению в Гражданском кодексе РФ. И вот мы вроде бы пришли к сути – в определении даже уже заложено, что кредит не бывает БЕСПРОЦЕНТНЫЙ.
Посмотрите внимательно – «…обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить процент на нее».Законодатель нам ясно говорит, что договор по кредиту, по любому является возмездным.
Вы скажете, что мы говорим не о кредитном договоре, а о кредите. Вдруг у Вас появилась такая мысль (если нет, то просто пропускайте этот абзац), то поясню, кредит – это сумма денег, что дается Вам в пользование, а договор по кредиту – это форма права, в которую облекаются правовые отношения.
Понятие кредит экономическое, а кредитный договор – правовое. Отношения с банком находятся в правовом пространстве. Таким образом кредит дается как экономическая категория, которая оформляется кредитным договором, что бы облечь Ваши взаимоотношения по кредиту в правовую форму.
И что мы получим? Реально подносят нам под замечательным наименованием «беспроцентный кредит» - обычную рассрочку.
Попробуем разобраться почему нельзя эти предложения назвать обыкновенной рассрочкой.
Обратим внимание, что кредитный договор иногда сам предусматривает рассрочку, аванс или отсрочку, но только тогда, когда речь идет о коммерческом кредите. Тут статья 823 ГК РФ – «договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться порядок кредитования и оформление банком кредита, предварительной оплаты, и в виде аванса, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если другое не установлено законом».
Руководствуясь этим определением, сделаем вывод, что договор по коммерческому кредитованию может быть, «зависимым» или «последующим», от изначально заключенного договора, в соответствии с ГК РФ, исполнение которого, было взаимосвязано с передачей в собственность иной стороне сумм денег или каких либо других вещей, определяемых признаками родства.
Предоставляться он может покупателем продавцу (аванс) или, продавцом покупателю (рассрочка, отсрочка оплаты).
Что мы имеем – «беспроцентный кредит» на приобретение товаров дает нам банк именно в том магазине, где мы находимся. Существует несколько но:
1) кредиты выдавать без процентов банку не выгодно;
2) почему магазин не может продавать с отсрочкой платежа или рассрочку сам товары;
3) беспроцентный кредит не может быть;
Мы видим хорошо устроенную и поставленную схему хитрых манипуляций нашими деньгами без нашего ведома.
Допустим, вы спросите – почему кредит беспроцентный, Вам ответят:
а) Проценты за вас выплачивает магазин;
б) это рассрочка;
Проанализируем…
Где выгода магазину платить проценты за нас (причем не маленькие)? Никакой. Вот вам распространенный пример сговора. Никто и ничего за нас не платит, потому что выплачиваем мы. Потому что процент по кредиту очень хитро включен в стоимость товара, таким образом выплачивает проценты не только те, кто приобретает в кредит, но и те, кто приобретает сразу за реальные наличные.
Сделаем вывод, что НЕ БЫВАЕТ БЕСПРОЦЕНТНЫЙ КРЕДИТ!!! Люди всегда платят, а в таких случаях даже безумно переплачивают.
